Crowdlending-Plattformen statt Bank!

Laut Wikipedia versteht man unter Crowdlending (aus englisch crowd (Menge an Personen) und lending (Ausleihe bzw. Kreditgewährung)) über das Internet vermittelte Kredite, die von mehreren bzw. vielen Privatpersonen an andere Privatpersonen oder an Unternehmen gegeben werden. Dabei steuern die einzelnen Privatpersonen jeweils selbst gewählte Geldbeträge bei, die zu einem Kredit zusammengefasst werden, der an den von ihnen ausgewählten Kreditgeber herausgereicht wird. Als Mittler treten Online-Kreditmarktplätze auf, die für ihre Vermittlungstätigkeit eine Gebühr erhalten. Eine andere Bezeichnung ist Lending-based Crowdfunding.

Mit Crowdlending sollen Personen und Unternehmen die Aufnahme von Krediten ermöglicht werden, die keine oder nur geringe Chancen sehen, einen Bankkredit zu erhalten.

Unterschieden wird des Weiteren, ob das Crowdlending anhand verzinslicher oder unverzinslicher Kredite erfolgt, wobei die Hingabe unverzinster Kredite auch als Social Lending bezeichnet wird. Beim Social Lending steht der Gedanke des Helfens im Mittelpunkt. Der Kreditgeber hat dabei zwar einen Rückzahlungsanspruch, erhält jedoch keine Verzinsung seines Einsatzes.

Die grössten Crowdlending-Plattformen in Europa

Gemäß der aktuellen Forbes-Liste gehören zu den Top 10 Lending-Plattformen in Europa:

1. Zopa (Großbritannien),
2. Ratesetter (Großbritannien)
3. Funding Circle (Großbritannien)
4. auxmoney (Deutschland)
5. isePankur (Estland)
6. Pret d’Union (Frankreich)
7. ThinCats (Großbritannien)
8. Smartika (Italien)
9. Comunitae (Spanien)
10. Funding Knight (Großbritannien)

Der Crowdlending-Markt in Deutschland entwickelte sich langsamer als die entsprechenden Märkt in den USA und Großbritannien. In Deutschland trat eLolly im Jahr 2007 als erster Anbieter auf, hat das Geschäft jedoch inzwischen eingestellt. Zwei größere Crowdlending-Plattformen sind auxmoney und smava, die fast zeitgleich mit eLolly in 2007 ihre Aktivitäten in der Kreditvermittlung aufnahmen, allerdings auch in weniger erfolgreichen Phasen Anpassungs- und Durchhaltevermögen bewiesen.

Wir können sowohl auxmoney als auch smava als Alternative zu Bon-Kredit bestens empfehlen. smava hat den Vorteil, dass hier neben Krediten von Privat auch normale Online-Kredite (wie z.B. Bon-Kredit) angeboten werden. smava bietet eine sehr komfortable Kreditvergleichs-Plattform, mit welcher Kreditinteressierte das beste Angebot auswählen können.

1. Auxmoney als Alternative zur Bank

auxmoney ist eine Online-Plattform für Kredite von Privat an Privat. Kreditnehmern sowie Anlegern wird damit privates Geld-Leihen und Geld-Verleihen ermöglicht. Sicherheit gewährleistet ein starker Kooperationspartner: die Süd-West-Kreditbank (SWK-Bank), die über 50-jährige Erfahrung in Verbraucherkrediten verfügt. Neben normalen Privatkrediten wie bei der Bank sind bei auxmoney auch Kredite ohne Schufa sowie Kredite für Selbständige möglich.

Die Funktionsweise von auxmoney ist ähnlich jener einer Auktionsplattform: auxmoney ermöglicht es Menschen, privat Geld an andere Personen zu verleihen bzw. sich einen Privatkredit von anderen Personen geben zu lassen. Der Kreditnehmer profitiert dabei von tieferen Zinsen im Vergleich zur Bank.

2. smava als Alternative zur Bank

smava ist Deutschlands großes Online-Vergleichsportal für Ratenkredite, auf dem Kreditsuchende aus einer breiten Auswahl den Online-Kredit mit den besten Konditionen auswählen können. Durch eine einzige kostenfreie Online-Abfrage erhalten Interessenten innerhalb von Sekunden viele persönliche Angebote von unterschiedlichen Kreditanbietern. So erhalten Verbraucher den für sie günstigsten Kredit und sparen häufig einige hundert Euro. Gleichzeitig sparen sie Zeit, da sie nicht zu vielen verschiedenen Kreditanbietern gehen müssen. Zudem erhält der Interessent auf Wunsch eine telefonische Beratung durch unabhängige Kreditberater. Im Vergleich sind neben allen führenden Kreditbanken auch Kreditfinanzierungen durch private Anleger enthalten. Die Dienstleistung des Online-Kreditvergleichs ist für Kreditkunden komplett kostenfrei.

Das smava-Konzept überzeugte unabhängige Tester bereits mehrfach und über Jahre hinweg. So kürte die Finanzzeitschrift EURO smava zum Testsieger aller deutschen Kreditportale. Ebenso bewertete Stiftung Warentest smava vier Jahre hintereinander positiv. Das Fachmagazin rät: “Wenn Sie es mit einem Kreditgesuch über das Internet probieren wollen, ist smava.de erste Wahl”.

Die smava GmbH ist ein deutsches Unternehmen mit Sitz in Berlin, das von einem erfahrenen Management aus dem Finanz- und Internet-Bereich geführt wird.